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内容摘要：本文从新古典增长理论分析储蓄率与经济增长之间的关系入手，剖析了我国银行巨额存差的成因及其对经济增长的影响，并指出只有国家、银行、企业、居民多方协作，提高我国储蓄-投资转换效率，才能促进经济的可持续增长。
关键词：新古典增长理论 存差 储蓄-投资转化机制
新古典增长理论产生于20世纪50年代，兴盛于60年代，主要研究资本积累及其与储蓄决策之间的关系。
该理论认为储蓄率虽然不影响进入稳态后的经济的长期增长率，但在短期中，储蓄率增加可以提高产出增长率，并通过提供资本-劳动比率提高稳态水平，使人均资本和人均长期水平得到提高。也就是说当经济增长没有达到稳定增长时，储蓄率的增加不但使经济增长向稳态增长发展，同时还会提高稳态到更高的水平。
因此，储蓄率增加有利于经济增长，尤其是对未达到稳态增长的发展中国家来说，情况更是如此，那么是否高储蓄率就对应着高经济增长率呢?而且，就我国而言，现阶段经济远未达到稳态增长水平，居民的高储蓄率对经济增长所起作用又如何呢?
我国银行巨额存差的成因及其对经济增长的影响
到目前为止，我国社会资金从储蓄向投资的转化，主要是依靠银行进行，而其中国有银行更是占据主导地位。银行都有追求规模的偏好，我国的银行也一直追逐各类居民储蓄存款，甚至使用违规的高息揽存手段。对于居民来说，由于缺乏其他有效的投资渠道，加之我国至今社会保障体系不健全，人们对未来不确定性预期增大，纵然我国银行业处于资本金不抵坏帐的“技术性破产”境地已经是公开信息，但是由于国家出于维护社会稳定的原因，对银行提供了隐形的信用担保，居民对国家的信用又有着天然的“路径依赖”，于是居民将钱存入国有银行便成为其“无风险”的最优选择。正是由于国家、银行、居民三方共同的作用，使得资金大量流向银行，尤其是向国有银行聚集。
还应该看到的是，随着改革的深入，我国主要储蓄者由国家变成了居民，但是主要投资者却仍是国家。国家作为银行与国有企业的实际控制者，一直主导着银行向国有企业的贷款。在实行“拨改贷”以来，国有企业的经营活动一直依赖着贷款。然而我国国有企业因体制等方面的严重弊端，经营效益十分低下，还贷能力严重不足，直接的结果便是导致银行出现严重的坏帐问题。正如人们所说，中国改革的成本集中在银行并隐含有巨大的金融风险。国家处于防范金融危机的需要，进行了宏观金融政策的调整，对银行的信贷进行约束。也就是说，国家、银行、企业三方共同作用导致银行信贷行为受到约束。
国家、银行、居民三方作用使得资金在银行聚集，存款大量增加，而国家、银行、企业三方作用又使银行信贷受到约束。最终的结果便是银行原有的存贷均衡被打破，存差随之出现。根据新古典增长理论，在满足储蓄能有效转化为投资;资本的边际产品为正的条件下，高储蓄率有利于未达稳态的发展中国家的经济增长率的提高。改革初期的高储蓄率对我国经济增长起到了积极的促进作用。但是近些年银行系统出现的巨额存差，使得大量的资金资源滞留在银行，不能转化为对实际生产部门的有效投资。一方面银行有钱贷不出去，一方面众多企业又得不到发展所需的资金，造成金融资源的极大浪费。储蓄形成资本的效率的低下，实际上降低了我国居民的储蓄率。而短期中，储蓄率下降可降低产出增长率，并通过降低资本-劳动比率降低稳态水平，使人均资本和人均产出长期水平降低。也就是说，银行系统的巨额存差不仅使我国短期的经济增长率降低，而且降低我国经济增长的长期稳态水平，严重影响到我国经济增长的可持续性。
利用多方协作解决存差
不断深化国有企业改革，提高其经营效益。中国银行改革面临的根本问题还在于国有企业。在社会信用体系尚未建立的条件下，银行的贷款对象在一定时期内仍将主要是国有企业。只有国有企业的经营得到改善，使得投资的资本的边际产品为正时，才有动力使得银行增加贷款。
大力推进银行商业化改革。只有成为了独立的市场经济主体，才能使银行自主选择优质贷款对象，而不必充当效益低下的国有企业的软预算约束支持体，减少不良贷款，降低银行风险，从而可使银行能承受为发展较好的民营企业提供贷款的适度风险，拓宽投资面，使储蓄能更好地转化为投资。
改革现有的储蓄-投资转化机制。在我国金融体系中，间接金融占据了绝对的主导地位。要想使储蓄有效地转化为投资，就必须调整宏观金融政策，深化金融改革，在我国建立间接金融与直接金融并重的储蓄-投资转换机制。大力发展资本市场，适度发展风险投资，使得企业有更广阔的融资渠道;居民也可以调整资产结构，适度进行其他渠道的投资。从而使得资金不必向银行过度集中，进而提供资本形成效率，减少存差对金融资源的浪费，促进经济增长。
参考文献：
1.张杰.国有银行的存差：逻辑与性质[J].金融研究,2003 秦宛顺,欧阳俊.我国国有独资商业银行的费用与规模偏好[J].金融研究,2002 徐滇庆.金融改革路在何方-民营银行200问[M].北京大学出版社,2002
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